當舖利息怎麼算？月息、提前取贖與倉棧費，依當舖業法逐條換算

當舖的利息是收當金額 × 月利率 × 計息月數。比較特別的是「計息月數」：當舖業法第 19 條規定，不足一個月的天數不是按日計算，而是依天數歸成「不計」、「半個月」或「一個月」。

以收當 20,000 元、月息 2% 為例，每個月利息 400 元。第 20 天來取贖要收 400 元；1 個月又 10 天取贖收 600 元；1 個月又 20 天收 800 元。

以下依《當舖業法》（全國法規資料庫，最新修正 2020 年 1 月 15 日）逐條說明。本文是把法條換算成金額，不是法律意見；實際適用請以法規原文與主管機關解釋為準。

利率上限：年率 30%，等於月息 2.5%

第 11 條要求當舖在營業場所明顯處揭示「以年率為準之利率」和「利息計算方式」，並規定：

前項第三款之年率，最高不得超過百分之三十。

年率 30% 換算成月利率是 30% ÷ 12 = 2.5%。收當 20,000 元，每個月利息最多 20,000 × 2.5% = 500 元。

要注意的是法條用的是年率。店裡習慣講「月息幾分」沒有問題，但揭示在牆上和寫在當票上的，要能對應到年率。月息 2% 就是年率 24%。

每期利息怎麼算

當舖收當通常是到期一次取贖，期間本金不變，所以每個月利息固定：

每月利息 = 收當金額 × 月利率

這和一般借貸的先息後本是同一種結構：本金到最後一次清償，中間只有利息。

提前或延後取贖：不足一個月怎麼算

第 19 條：

質當物於一個月內取贖者，概以一個月計算利息及費用；逾月後之最初五日不計算，超過五日者以半個月計算，超過十五日者以一個月計算。但不得預扣利息及費用。

換成規則：

• 第一個月內取贖：不管第幾天，都算一個月。
• 超過整月的零頭天數：5 天以內不算；6 到 15 天算半個月；超過 15 天算一個月。

條文字面上寫的是「逾月後」，本文把同一個規則套用到每一個整月之後的零頭天數（例如 2 個月又 6 天）。如果你的主管機關或律師有不同解讀，以他們的意見為準。

收當 20,000 元、月息 2%（每月 400 元）：

「1 個月又 3 天」和「1 個月整」收一樣的利息，因為逾月後最初 5 天不計；第 6 天起才多算半個月。取贖前把天數算清楚，可以避免和客戶各說各話。

條文最後一句也很重要：不得預扣利息及費用。收當 20,000 元就要付給客戶 20,000 元，不能先扣掉第一個月的利息只付 19,600 元。

倉棧費：最高為收當金額的 5%

第 20 條：

當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用。 前項倉棧費之最高額，不得超過收當金額百分之五。

所以當舖能收的只有兩種：利息和倉棧費。收當 20,000 元，倉棧費最多 20,000 × 5% = 1,000 元。

法條只寫了上限，沒有寫明這 5% 是整筆收當只能收一次，還是可以按月收，實務上有不同見解。訂定收費方式前，建議向主管機關確認或請教律師，並把倉棧費和利息一樣寫在當票上（第 14 條要求當票記載「利率及所需費用」）。

滿當期限與續當

第 21 條：

當舖業之滿當期限，不得少於三個月，少於三個月者，概以三個月計之；滿期後五日內仍得取贖或付清利息順延質當；屆期不取贖或順延質當者，質當物所有權移轉於當舖業。

幾個和利息直接相關的重點：

• 滿當期限至少 3 個月。約定的期限比 3 個月短，也以 3 個月計。
• 滿期後還有 5 天：客戶可以取贖，或付清利息後續當。續當時收的是到期為止的利息，本金不變，質當期限順延。
• 5 天過後沒有取贖也沒有續當，質當物所有權才移轉給當舖，也就是流當。

當票上要寫什麼

第 14 條列出當票必須記載的事項，和利息有關的是「質當金額」、「利率及所需費用」、「滿當期日」。這三項寫清楚，客戶取贖時對照當票就能算出應付金額，第 19 條的零頭天數規則也最好一併讓客戶知道。

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當舖每一筆收當的利息、續當和取贖，都要能回答「當時怎麼算的、誰收的」。夏蜂 BEESUMMER 把每一筆收款寫進不可竄改的帳本，事後查得到每一筆的來源；還款方式和利息的一般算法，可以參考四種還款方式比較。